内外勾结违法放贷1400万,这家村镇银行自上而下三人被终身禁业
2019/08/28 16:40  

  针对村镇银行屡禁不止的放贷乱象,监管部门再一次重拳出击。

  8月27日,江苏银保监局官网发布了3张罚单。因严重内控问题,江苏张家港渝农商村镇银行的3名从业人员,受到苏州银保监分局“禁止终身从事银行业工作”的处罚。

  

  

  

  对比银保监局挂牌后的罚单来看,本批次创了三项纪录:一是处罚对象只针对个人,不涉及银行;二是禁业人数最多;三是首次使用“违法”字眼来定性放贷行为。

  江苏金融观察梳理发现,不同寻常的处罚背后,是两宗违法发放贷款罪,甚至连银行一把手都参与其中。而合计1400万元的涉案贷款本金,由于至案发时未能归还,只能通过“输血”予以核销。

  案件1回溯

  拆东墙补西墙,最后“塌了”

  张家港渝农商村镇银行成立于2010年4月23日,重庆农商行作为主发起行,成立之初占股51%。2012年4月,王江涛从重庆农商行“空降”到张家港担任该行行长,负责全面工作。

  2013年9月,王江涛与时任该行业务发展部总经理的倪峰,得知本行开出的一笔由三家公司联保的1100万元承兑汇票,因汇票联保方之一——张家港市海通纺织品有限公司的法人不知去向,造成承兑汇票近400万元开票敞口(“敞口”系银行术语,即“缺口”)。

  为转移风险,并避开重庆农商行的问询,王、倪二人与汇票另一联保方——江苏顺尔特控制技术工程有限公司的法人倪小红一起商量对策。决定由倪小红找两家贸易公司来办理400万元新增流动资金贷款,再用其弥补海通公司的开票敞口。

  后来,倪小红以两家空壳公司为借款方,并用伪造的公司财务资料,向张家港渝农商村镇银行分别申请200万元贷款。

  里应外合,贷款发放自是畅通无阻,开票敞口也及时补上了。事后,倪峰还收受了倪小红的“心意”:10张商场购物卡,价值合计1万元。

  也许是这次合作建立起的交情和信任,2014年4月,倪峰被任命为张家港渝农商村镇银行的副行长兼业务发展部总经理,负责客户的授信业务调查和项目贷款的评估等工作的审批管理。

  但好景不长。由于倪小红的公司经营也出现问题,早在2014年4月24日起,就已经列入被执行人,所以400万元的贷款自然也有去无回。

  到了2015年4月,重庆农商行经内部调查才发现上述违法发放贷款问题。公安机关经调查后,于2015年6月4日、8月20日,分别在重庆市、张家港市将王江涛、倪峰捉获。

  案件2回溯

  瞒天过海,招来五年牢狱之灾

  上梁不正下梁歪——身为王江涛和倪峰的下属,童挺恰如其分地诠释了这句老话。

  2013年1月初,张家港市新辉煌特种化纤有限公司向张家港渝农商村镇银行申请期限一年、金额为1000万元的贷款,由张家港市德胜化纤原料有限公司做担保。

  事实上,这两家公司的实际控制人都是德胜化纤的法人许德生。关联企业贷款带来的信用风险,会严重威胁到银行信贷资金的安全,因而历来是监管部门和银行的风险监控重点。

  对于时任张家港渝农商村镇银行业务发展部客户经理的童挺来说,银行这条经营红线似乎并不存在,反而帮借款方“走后门”,违规制作授信调查报告,致使1000万元贷款报告获批并于2013年1月4日予以发放。

  从裁判文书提供的细节来看,童挺在经办过程中,指使下属客户经理篡改、套用2011年借款方的财务数据,好使其资质符合要求;另外,在制作授信调查报告时,也隐瞒了新辉煌公司和德胜化纤的关联关系。

  至于新辉煌公司在拿到贷款后,并未用于经营生产,而是用来归还之前所欠其他银行贷款及公司其他债务。所以跟前一宗案件一样,这笔贷款最后逾期,成了银行的坏账。

  究竟是什么动力,让童铤而走险,主动替企业“排忧解难”?1000万元贷款不是个小数目,童的动作,怎么就能瞒得过王江涛和倪峰这两位顶头上司?

  纸毕竟包不住火。同样是在2015年4月,重庆农商行排查出问题后向公安机关报案。2015年8月20日,童挺和倪峰一并被捉获归案。

  最终,重庆市江北区人民法院一审判决三人均犯违法发放贷款罪。其中,王江涛判处有期徒刑三年,宣告缓刑四年,并处罚金5万元;倪峰判处有期徒刑二年八个月,宣告缓刑三年,并处罚金5万元;没收倪峰1万元违法所得;童挺判处有期徒刑五年,并处罚金10万元。

  5亿不良贷款有待慢慢消化

  两起案件合计1400万元的违法放贷金额,看起来很多,但和张家港渝农商村镇银行近些年积累的逾期贷款相比,还不值一提。

  江苏金融观察通过天眼查提供的诉讼信息不完全统计发现,仅2013年至2015年期间,该行至少已有80多笔贷款逾期,涉案本金累计就超过了5亿元。

  根据王江涛的履历,上述时段正在其任期内。发生这么多笔逾期贷款,想必不是偶然。

  事实上,早在2015年初,张家港渝农商村镇银行就曾受到过原苏州银监分局的处罚。

  

  还是内部管理出了问题。其时,两桩违法发放贷款的事尚未案发。

  根据银保监会今年出台的《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》,逾期90天以上的债权,将归为不良贷款。

  而上述张家港渝农商村镇银行超5亿的逾期贷款,均逾期远超90天,不良确定无疑。

  两、三年时间,新增5亿不良贷款,即便对于一家中等规模银行来说,也要吃不消。以张家港渝农商村镇银行的家底,是否还能承受得住?

  重庆农商行此前发布的A股招股书显示,截至2017年底,张家港渝农商村镇银行的总资产为3.71亿元,净资产为1.23亿元,当年亏损2665.04万元。

  到了2018年中,该行的总资产降为2.98亿元,净资产降至0.82亿元,上半年亏损幅度扩大至6006.07万元。

  由此可见,如果5亿不良全部核销处理,足够张家港渝农商村镇银行破产好几回了。

  好在该行有个“金主爸爸”——重庆农商行。这家全国最大的农商行,今年6月资产规模已经突破万亿。张家港渝农商村镇银行是成立最早的“渝农商”银行,当爸爸的看到长子有难,自然不会坐视不理。

  上述两宗案件中,重庆农商行都进行了“兜底”,提供资金给张家港渝农商村镇银行,把信贷窟窿给填上了。

  但光靠输血显然行不通,对于这家坐落在中国最发达的县域地区之一的村镇银行来说,如何加强风控练好内功、结合当地的资源禀赋实现良性回报,才是立足之道。

  

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责编:袁飞

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