反洗钱工作不力,这三家银行遭人民银行重罚近200万元
2020/07/01 16:24  新华报业网金融频道  

  近日,人民银行南京分行披露今年第三批行政处罚。上榜的几家银行,均是首次登上人行南京分行的“黑名单”。

  农业银行无锡分行此次被罚款50万元,处罚案由是违反清算规定

  对于违反清算规定的金融机构,央行向来不手软,千万级别乃至过亿元的巨额罚单也不鲜见。业界最知名的案例是,两年前民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)被罚没1.63亿元。

  相比之下,农业银行无锡分行的罚款金额可谓“小儿科”。不过,梳理人民银行南京分行过往的处罚可以发现,这也是其辖内首次有金融机构因为违反清算管理规定被罚。

  农业银行苏州分行则因未严格落实账户实名制管理和转账管理规定、违反账户管理规定,领到人民银行南京分行今年以来开出的最大罚单,罚款金额达到80万元。

  央行之所以要求商业银行严格落实账户实名制管理和转账管理规定,还是为了促进反洗钱工作管理。

  不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户,主要来源于直接购买个人开立的银行账户;或者利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银行开户或者在网上开立支付账户。

  因此,早在2015年,央行就发布了《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,进一步加强银行账户实名制管理,明确银行客户身份识别责任,强化个人人民币银行结算账户管理。

  平安银行南通分行此次因违反三项规定,也被罚款54.4万元。这三条违规行为分别是:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.假币收缴程序不合规;3.未按规定报送账户资料和办理结算业务

  客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存是当前反洗钱三大核心工作。其中,客户身份识别更被视为反洗钱工作的基石。

  目前而言,银行收集企业信息的方式,主要是由企业自己提供相关资料。而在实际业务中,银行主要会遇到两类困难:一是无法确认企业提供的信息的完整性、真实性;二是缺乏对企业受益人变更监控机制。

  对于中小银行来说,受限于人力成本和系统建设成本,客户身份识别环节比较薄弱,一旦放松警惕,就可能成为不法分子的洗钱突破口。

  此外,平安银行南通分行另有两名工作人员对反洗钱法违规行为负有责任,此次也分别被罚款2万元。

  公开资料显示,其中一名工作人员崔恒国,目前担任平安银行南通分行副行长。

标签:人民银行
责编:李心舟

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