2020年即将结束，监管部门也加紧了“清算”力度。日前，苏州银保监分局接连开出11张罚单，涉及6家银行。

　　信贷资金违规使用，依然是监管重点。其中，某银行苏州分行和宁波银行苏州分行成为重点处罚对象，合计收到7张罚单，案涉金额204万元，5名支行长也分别受到数万元不等的处罚。

　　某银行苏州分行

　　涉房贷款违规，三支行长被罚

　　12月3日，苏州银保监分局决定对某银行苏州银行罚款80万元，案由是“流动资金贷款用途管控不到位、个人经营性贷款资金违规流入房地产领域”。

　　江苏金融观察根据银保监会官网提供的信息统计发现，这也是今年以来，某银行一级分行层面遭受处罚金额最高的一次。

　　“房住不炒”的基调下，涉房贷款违规，可以说是相关监管部门的“零容忍”区域。从以往银保监系统的处罚案例来看，涉房贷款违规主要有以下几种行为：

　　1、向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款；

　　2、对个人住房贷款把关不严，降低条件发放贷款或个人消费贷款、信用卡资金流入房地产市场；

　　3、资金借助信托通道进入房地产信托等。

　　某银行苏州分行此次违规是第二种类型。目前尚不清楚该行被查是因个案还是因普遍现象，不过对比江苏银保监系统在今年开出的其他10多张涉房贷款罚单来看，此次罚款金额排在首位，可见违规情节比较严重。

　　此外，该案三名责任人王罗保、高峻、周一军，分别被罚款6万元、6万元、8万元。

　　处罚信息显示，高峻涉案时的工作单位是某银行苏州分行太仓支行。而根据天眼查，2019年6月28日以前，高峻在太仓支行担任负责人（支行长），此后担任某银行昆山支行负责人。由此可见，该案案发时间应在2019年6月28日以前。

　　另根据天眼查，王罗保目前分别担任某银行常熟支行行长，周一军此前曾担任某银行苏州高新技术产业开发区支行行长。

　　一个案子导致三位支行长受到处罚，由此看来，某银行苏州分行的涉房贷款违规程度，或许要比想象中严重得多。

　　宁波银行苏州分行

　　今年卷入469起借贷纠纷

　　作为城商行标兵，宁波银行一直以资产质量优异著称，不良贷款率在上市银行中常年位居最低水平。不过这一次，该行苏州分行却摊上事了，原因恰恰是信贷管理出了问题。

　　12月10日，苏州银保监分局对宁波银行苏州分行开出90万元的大额罚单，原因是该行贷款管理严重违反审慎经营规则。

　　处罚信息并未具体说明更多细节，不过从处罚金额来看，足以排进今年江苏银保监系统罚单前三，由此可见违规情节比较严重。

　　另外，与某银行类似，宁波银行苏州分行此次也有两名支行长俞铭东、王伟枫被处罚，分别被罚款6万元、8万元。

　　根据天眼查，俞铭东目前担任宁波银行昆山高新技术开发区支行行长，王伟枫今年4月13日以前担任宁波银行苏州东吴支行行长。

　　银行贷款一般分为对公贷款和个人贷款，而在个人贷款一向是宁波银行的特色业务。根据华泰证券研究，2013年以来，宁波银行加大个人消费贷款投放力度，而消费贷收益率相对较高，为零售贷款平均收益率带来明显优势。2019年，宁波银行的个人贷款平均收益率达到7.74%，在上市城商行里面排名第一。

　　而苏州民营经济发达、居民财富丰厚，因此，重视零售业务的宁波银行，早在2009年就来到苏州开设了分行。苏州分行资产规模一度位居所有分行首位，目前仍仅次于上海、北京分行，排名宁波银行系统内第三位。

　　不过近年来，苏州分行的个人业务似乎出现问题，最直观的表现就是相关的借款合同纠纷数量大幅上升。天眼查数据显示，今年以来，该行共涉及469起诉讼，远高于宁波银行其他分行。

　　这些诉讼中，绝大多数均涉及消费贷款纠纷。其中，该行的一款产品“白领通”，成为诸多案宗中的高频词汇。在一起典型案例中，吴某申请了最高授信额度（50万元），并于2019年1月29日至2019年4月13日期间，分41笔贷足了50万元。此后，吴某不再按月付息。此案虽然是宁波银行苏州分行胜诉，但本金已收回无望。

　　据宁波银行苏州分行对于该款产品的介绍，申请对象是公务员、国企事业编制员工等。观察君就此咨询某城商行人士，对方表示，“纯消费贷产品发生这种短期内小额多笔贷款的异常行为，银行后台最起码有个预警机制，（预警系统）如果没有提示、或者不去审查，那说明银行把关不够。”