交汇点讯 6月17日的省政风热线直播中，杨先生反映，他在无锡江阴办理个人住房按揭贷款时被搭售基金。6月19日，交汇点记者跟随江苏银保监局工作人员赴无锡督办。无锡银保监分局报告核查情况：某银行江阴周庄支行存在借贷搭售行为，分局将责成该行无锡分行开展自查整改，并依法启动行政处罚程序；农行江阴云亭支行宣传不当、营销话术不规范，分局将采取监管约谈措施。
无锡银保监分局党委委员、副局长钱希为介绍，看到省政风热线有关借贷搭售报道后，分局党委高度重视，次日即派出两个核查组，通过调阅业务档案、问询相关人员等措施核实举报情况。
核查表明，5月29日，在农行江阴云亭支行，杨先生申请办理个人住房按揭贷款40万元，要求贷款期限20年、等额本金还款。一名客户经理审核贷款材料后，告知杨先生，若以上述条件申请贷款，还款能力不足。此后，双方交流按揭年限、还款方式、贷款利率期间，另一名客户经理建议杨先生配置理财及保险产品，提高他在农行的资信等级，以申请利率优惠。杨先生考虑后，放弃在该行申请贷款。
5月30日，杨先生去某银行江阴周庄支行申请办理房贷。客户经理告知杨先生，因杨先生夫妇工资未通过银行卡发放，且未在该行办过业务，可能影响贷款获得。该客户经理以有助于提升杨先生在该行的资信等级为由，向其推荐基金产品。当天，杨先生购买1万元基金产品。
无锡银保监分局认为，农行江阴云亭支行业务人员合规意识淡薄，在接受客户咨询过程中，宣传不当、营销话术不规范，支行在员工合规教育、业务培训方面存在薄弱环节。分局将采取监管约谈措施，进一步强调监管要求，督促该机构加强员工培训，规范营销行为。该行江阴周庄支行客户经理，在为客户办理贷款过程中，以有利于提高资信等级为由，向客户销售基金产品，违反监管部门“七不准、四公开”规定，存在借贷搭售行为。针对江阴周庄支行的违规行为，分局将约见谈话，提出问责整改要求，同时启动行政处罚程序。分局还将及时向上级监管部门汇报相关工作进展，并向媒体通报情况。
该行无锡分行副行长徐海峰告诉交汇点记者，该行第一时间与杨先生沟通，并联系基金公司，尽快做好杨先生所购基金产品的后续处理。该分行已开始全面排查，规范销售、服务行为。“如果手续不麻烦，我想把基金退掉。”杨先生对交汇点记者说，银行积极处理，对此他是满意的。
钱希为告诉交汇点记者，近年来分局多次发文强调监管要求，要求银行机构严禁捆绑销售、乱收费等违规行为。2015年至2018年，对于银行向客户转嫁抵押评估费用、以贷转存等违规行为，分局处罚13件，罚款金额210万元，对5人实施警告处罚。
针对银行绩效考核中存在的重规模、拼份额、业绩指标层层加码等问题，分局督促银行机构完善绩效考核体系，调整考核内容、方式，提高“合规经营类”指标和“社会责任类”指标的权重。
无锡银保监分局表示，辖内银行机构应举一反三，规范经营行为，提高服务质效，分局也将加强监管检查力度。
交汇点记者 徐冠英
